湖北省農(nóng)信聯(lián)社發(fā)展研究處處長 朱思爽

編者按 今年,國家實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策,但對(duì)涉農(nóng)貸款優(yōu)先。中央要求“把信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是‘三農(nóng)’和中小企業(yè)”,提出了“涉農(nóng)貸款增量占比不低于上年,涉農(nóng)貸款增速不低于全部貸款增速”的目標(biāo)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何繼續(xù)履行好支持“三農(nóng)”的社會(huì)責(zé)任,在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下,不斷改進(jìn)金融服務(wù),全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,是當(dāng)前需要探討的現(xiàn)實(shí)課題。

嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)　夯實(shí)支農(nóng)根基

主持人:在“十二五”開局之年,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何加大組織資金力度,增強(qiáng)支農(nóng)資金實(shí)力,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控管理,嚴(yán)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?

朱思爽:一是堅(jiān)持國家宏觀調(diào)控產(chǎn)業(yè)政策,嚴(yán)防市場(chǎng)政策風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的“三高一低”、產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶拒絕準(zhǔn)入,堅(jiān)守競(jìng)爭(zhēng)客戶的安全底線,防止結(jié)構(gòu)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)向農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控,嚴(yán)格控制對(duì)房地產(chǎn)信貸資金的投入。

二是落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”,嚴(yán)防信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真執(zhí)行貸款需求測(cè)算、賬戶監(jiān)管、合同管理、受托支付、貸后管理等貸款新規(guī),加大對(duì)受托支付和自主支付的檢查力度,防止貸款被挪用,加強(qiáng)信貸資金的有效監(jiān)管。堅(jiān)持貸款“三查”制度,嚴(yán)格遵循“先落實(shí)放款條件,后發(fā)放貸款”的原則,根據(jù)不同的貸款品種、借款對(duì)象和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),靈活設(shè)定提款條件,加強(qiáng)放款程序的規(guī)范性。嚴(yán)格控制新增轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),防止商業(yè)銀行因信貸規(guī)?？刂妻D(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

三是強(qiáng)化貸款流動(dòng)性管理,嚴(yán)防員工道德風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理,強(qiáng)化貸款責(zé)任與考核,充分運(yùn)用科技監(jiān)控手段,不斷優(yōu)化、提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力。認(rèn)真落實(shí)“十種人”排查制度,嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪換、強(qiáng)制休假制度;嚴(yán)肅查處冒名壘戶、虛假保證、虛假抵押等惡意違規(guī)違紀(jì)行為。

立足地方經(jīng)濟(jì)　改進(jìn)金融服務(wù)

主持人:作為地方性的農(nóng)合金融機(jī)構(gòu),如何有效支持“三農(nóng)”和中小企業(yè),完善金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展?

朱思爽:一是加大對(duì)農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)要做到“五個(gè)積極跟進(jìn)”,即:積極跟進(jìn)農(nóng)田水利基本建設(shè),研究探索信貸支持的新路子;積極跟進(jìn)新一輪“米袋子”、“菜籃子”工程,大力支持特色農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展;積極跟進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展,力促農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮;積極跟進(jìn)新農(nóng)村建設(shè),加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入,切實(shí)改善民生;積極跟進(jìn)農(nóng)民工就近轉(zhuǎn)移就業(yè),扶持農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè),維護(hù)社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

二是加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。堅(jiān)持從“制度允許才做”向“制度不禁止就做”轉(zhuǎn)變,大膽創(chuàng)新、大膽嘗試。認(rèn)真落實(shí)中央1號(hào)文件,探索支持農(nóng)村水利建設(shè)的專項(xiàng)產(chǎn)品。加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、山林承包經(jīng)營權(quán)、水域?yàn)┩砍邪?jīng)營權(quán)和股份合作社股權(quán)等“四權(quán)”抵押貸款。加快推進(jìn)農(nóng)村企業(yè)集體土地用房、農(nóng)戶個(gè)人宅基地、住房、閑置房抵押貸款,盤活農(nóng)村資產(chǎn)。加快推進(jìn)大宗農(nóng)產(chǎn)品和應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款,加強(qiáng)農(nóng)村融資擔(dān)保平臺(tái)的試點(diǎn)和推廣,切實(shí)解決農(nóng)貸擔(dān)保難問題。

三是加大陽光信貸的推進(jìn)力度。信貸資源也是公共資源,應(yīng)該接受人民群眾的監(jiān)督。農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè),轉(zhuǎn)變服務(wù)方式,推進(jìn)陽光信貸,進(jìn)一步提高信貸工作的透明度和公信力。全面實(shí)行貸款條件、資料清單、期限額度、利率政策、服務(wù)流程、監(jiān)督方式等“六公開”,提高辦貸效率;全面執(zhí)行貸款“零費(fèi)用”制度,杜絕信貸從業(yè)人員向貸款客戶“吃、拿、卡、要”行為;全面設(shè)立舉報(bào)箱、舉報(bào)電話和聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員,主動(dòng)接受社會(huì)公眾及貸戶的監(jiān)督;全面推行領(lǐng)導(dǎo)回訪制度,定期對(duì)貸款客戶發(fā)出“回訪函”和撥打“回訪電話”,了解服務(wù)情況,聽取客戶意見,改進(jìn)金融服務(wù)。