一、貸款業(yè)務(wù)

農(nóng)村信用社是聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是農(nóng)村金融的主力軍。農(nóng)村信用社的信貸資金是金融支農(nóng)的主渠道。農(nóng)村信用社盡可能滿足符合貸款條件的不同層次的“三農(nóng)”信貸資金需求。

(一)主要貸款種類

1、農(nóng)戶小額信用貸款。

是面對(duì)廣大農(nóng)戶發(fā)放的信用貸款。發(fā)放貸款時(shí)，依據(jù)農(nóng)戶的信用程度、負(fù)債能力核定貸款額度。按照貸款的用途、生產(chǎn)周期，由借、貸雙方商定還款期限。

農(nóng)戶小額信用貸款是信用社以農(nóng)戶的信譽(yù)作擔(dān)保、在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用貸款，采取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理方式，并且農(nóng)戶貸款時(shí)使用貸款證，貸款證實(shí)行一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

農(nóng)戶小額信用貸款的用途及安排次序是：種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)貸款；農(nóng)機(jī)具貸款；小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款。農(nóng)戶借款人的條件是：社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；信用觀念強(qiáng)、資信狀況良好；從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有可靠收入；家庭成員中必須有具備勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動(dòng)力。農(nóng)村信用社對(duì)廣大農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款，解決農(nóng)民貸款擔(dān)保難，方便農(nóng)民貸款，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)一步提供及時(shí)、便捷的資金支持。

2、農(nóng)戶聯(lián)保貸款。 主要是面對(duì)農(nóng)戶規(guī)模經(jīng)營種植業(yè)、 養(yǎng)殖業(yè)發(fā)放的貸款，借款農(nóng)戶向信用社貸款時(shí)，由具有相應(yīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)好、愿意承擔(dān)還貸連帶責(zé)任的農(nóng)戶提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。按照貸款的用途、生產(chǎn)周期，由借、貸雙方商定還款期限。

3、助學(xué)貸款。主要是面對(duì)獲得高等學(xué)校錄取的貧困戶學(xué)生發(fā)放的貸款。

為將進(jìn)入大專院校深造的學(xué)生的父母提供商業(yè)性助學(xué)貸款，且于支付子女在校期間的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)及其他相關(guān)費(fèi)用。

貸款對(duì)象及條件：具有完全民事行為能力；有本地常住戶口；有穩(wěn)定職業(yè)，具備還本付息的能力；有子女就讀大專院校的《錄取通知書》；能提供有效的抵、質(zhì)押擔(dān)?；虻谌奖ＷC人；借款人已擁有受教育人所需的一定比例的費(fèi)用。貸款金額最高為五萬元；貸款期限一般不超過八年；貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期限利率執(zhí)行。

4、農(nóng)村工商業(yè)貸款。面對(duì)農(nóng)村個(gè)體、私營工商企業(yè)以抵(質(zhì))押方式發(fā)放的貸款。

5、其他貸款。面對(duì)廣大農(nóng)戶發(fā)放的生活、消費(fèi)貸款。每戶貸款額度萬元以內(nèi)以信用方式發(fā)放，萬元以上以抵(質(zhì))押方式發(fā)放。

6、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款。對(duì)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。貸款期限、方式按信用社相關(guān)規(guī)定確定。

貸款利率。執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，并按照貸款種類、期限、用途使用相應(yīng)貸款利率上浮幅度。

貸款原則：貸款有借有還，到期歸還，再借不難；堅(jiān)持誰借款，誰用款，誰還款的原則。

(二)主要貸款方式

1、信用貸款

以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，信用社只以貸款證方式對(duì)農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款。

2、擔(dān)保貸款

(1)、保證貸款，按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)按約定承擔(dān)一般保證或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。信用社以聯(lián)戶聯(lián)保、擔(dān)保方式發(fā)放農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、個(gè)體私營企業(yè)保證貸款。嚴(yán)格控制其他形式的保證貸款，不得發(fā)放保證人承擔(dān)一般保證責(zé)任的保證貸款。

(2)、抵押貸款，按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

(3)、質(zhì)押貸款，按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

3、票據(jù)貼現(xiàn)

貸款人以購買借款人、票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。