建設(shè)社會主義新農(nóng)村是黨中央、國務(wù)院立足新的發(fā)展階段作出的重大戰(zhàn)略部署，是一項長期的歷史任務(wù)。當前，建設(shè)社會主義新農(nóng)村的工作中心在經(jīng)濟建設(shè)，重點在縣域，最繁重、最艱巨的任務(wù)則是在農(nóng)村。因此，作為農(nóng)村金融領(lǐng)域主力軍的農(nóng)村信用社，應(yīng)切實承擔起責任，按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明、村容整潔、管理民主”的社會主義新農(nóng)村建設(shè)總體要求，以科學發(fā)展觀為指導，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)，加大支農(nóng)投入，全面提高對社會主義新農(nóng)村建設(shè)貢獻度，最終實現(xiàn)社會效益和自身效益的提高。

一、新農(nóng)村建設(shè)對農(nóng)村信用社經(jīng)營工作的要求

應(yīng)該看到，社會主義新農(nóng)村建設(shè)在為農(nóng)信社提供良好經(jīng)濟基礎(chǔ)和發(fā)展環(huán)境的同時，也對農(nóng)信社支農(nóng)資金籌集、運用、資金結(jié)算及信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新、支農(nóng)投向界定等工作提出了更高的要求。首先，社會主義新農(nóng)村建設(shè)需要農(nóng)信社大規(guī)模的資金支持。社會主義新農(nóng)村主要圍繞農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村人居環(huán)境建設(shè)等展開，這些基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)包括政府主導下的農(nóng)村通訊、電信、水電等項目建設(shè)，在政府財政投入不足的情況下，必然會出現(xiàn)較大的資金缺口，這些缺口的資金需要以農(nóng)村信用社為主導的農(nóng)村金融組織體系予以解決。其次，新農(nóng)村建設(shè)要求積極推進農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場升級改造，鼓勵商貿(mào)企業(yè)、郵政系統(tǒng)和其他各類投資主體通過新建、兼并、聯(lián)合、加盟等方式，在農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)代流通業(yè)。這些措施的有效實施必然導致農(nóng)村消費、投資總量的擴大和結(jié)構(gòu)升級，農(nóng)民消費、投資的多樣化客觀需要農(nóng)村信用社快捷的資金結(jié)算方式、多層次的消費信貸結(jié)構(gòu)等相配套。最后，社會主義新農(nóng)村建設(shè)強調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟與社會的和諧發(fā)展，在加大經(jīng)濟建設(shè)力度的同時，要求整合農(nóng)村各種教育資源，發(fā)展農(nóng)村職業(yè)教育和成人教育，強化農(nóng)村公共文化設(shè)施建設(shè)，這些社會公共事業(yè)發(fā)展，同樣需要大量的資金投入，客觀上要求農(nóng)信社對傳統(tǒng)信貸項目進行重新界定。

二、當前農(nóng)村信用社支農(nóng)工作面臨的問題

1、資金問題。建設(shè)社會主義新農(nóng)村是一項龐大的社會工程，無疑需要大量的資金，但隨著商業(yè)銀行在農(nóng)村城區(qū)存款市場的不斷介入和國有商業(yè)銀行在縣域分支機構(gòu)職能的日趨儲蓄化，存款大量上調(diào)城市，農(nóng)村資金“抽水機”作用在不斷加大，農(nóng)村信用社吸存空間已變得越來越狹小，在縣域資金大量流失的情況下，與建設(shè)新農(nóng)村旺盛的資金需求相比，農(nóng)村信用社將不得不面臨支農(nóng)資金“荒”的窘境。

    2、服務(wù)問題。農(nóng)村信用社服務(wù)品種單一，不能有效地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。一是農(nóng)村信用社對“三農(nóng)”服務(wù)品種單一，突出表現(xiàn)為信貸服務(wù)缺乏創(chuàng)新，不能滿足未來農(nóng)村多種經(jīng)濟主體資金需求；二是農(nóng)村信用社對中小企業(yè)貸款支持乏力，中小企業(yè)作為社會主義新農(nóng)村建設(shè)重要經(jīng)濟增長點，越來越受到重視，但是無論是目前農(nóng)村信用社貸款支持政策，還是中小企業(yè)自身的信用建設(shè)體系，都存在著一定的待建設(shè)空間，從而制約了農(nóng)村信用社在新農(nóng)村建設(shè)中作用

的進一步發(fā)揮。

3、結(jié)算問題。隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入，未來縣域經(jīng)濟將有相當大比重的生產(chǎn)經(jīng)營與全國各地乃至國際上有資金往來，對農(nóng)村信用社提供先進、方便、快捷的結(jié)算要求將越來越迫切。與此相對應(yīng)，信用社支付結(jié)算方式仍以傳統(tǒng)結(jié)算為主，現(xiàn)金、同城結(jié)算占據(jù)主導地位，存在通存通兌范圍小、銀行卡使用覆蓋率低、異地資金結(jié)算時滯性明顯等缺陷。信用社上述支付結(jié)算“瓶頸”，嚴重影響著農(nóng)村現(xiàn)代流通體系建設(shè)和中小企業(yè)區(qū)域外業(yè)務(wù)的拓展。

4、風險問題。農(nóng)村信用社是金融企業(yè)，以追求利潤、防范風險為自身經(jīng)營管理目標，對貸款投放需符合安全性、流動性和效益性的原則，但是從現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展情況看，“三農(nóng)”貸款投放仍面臨不少風險。一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險。不論是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)還是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，都無法擺脫氣候、環(huán)境、信息等風險影響，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的不穩(wěn)定性將是農(nóng)村信用社貸款發(fā)放面臨的首要風險。二是信用風險。由于農(nóng)村長期來文化事業(yè)發(fā)展緩慢，農(nóng)民對貸款的時間觀念、成本觀念尚未真正樹立，信用程度相對較差，農(nóng)信社發(fā)放支農(nóng)貸款，特別是現(xiàn)階段普及的小額農(nóng)戶信用貸款面臨較大信用風險。

三、提高對社會主義新農(nóng)村建設(shè)貢獻度的有效途徑

1、深化改革，不斷提高支農(nóng)資金實力。黨的十六屆五中全會提出的建設(shè)社會主義新農(nóng)村的內(nèi)容之一就是要繼續(xù)深化農(nóng)村金融體制改革。深化農(nóng)信社改革是深化農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵所在，農(nóng)村信用社改革要堅持商業(yè)化與服務(wù)新農(nóng)村相結(jié)合，以增強服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)功能為目標，不斷健全科學的產(chǎn)權(quán)制度、管理模式和服務(wù)機制，通過法人治理結(jié)構(gòu)的不斷完善和經(jīng)營機制轉(zhuǎn)變，形成激勵與約束并重、效益與速度并進、風險與質(zhì)量控制的經(jīng)營理念，以進一步提高綜合經(jīng)營管理水平和同業(yè)競爭能力。同時，要積極爭取國家資金扶持，用好用活支農(nóng)再貸款等支農(nóng)優(yōu)惠性資金，切實加大社會主義新農(nóng)村建設(shè)資金投入力度。

    2、轉(zhuǎn)變信貸工作思路，優(yōu)化信貸投向。要立足社會主義新農(nóng)村

建設(shè)，繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)信社“網(wǎng)點多、客戶廣、機制活、政策好”的四大優(yōu)勢，根據(jù)農(nóng)村資金需求，及時調(diào)整信貸新投向，實現(xiàn) “三個轉(zhuǎn)變”。一是由支持鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)向支持城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)、都市農(nóng)業(yè)和外向型農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變；二是由單純支持第一產(chǎn)業(yè)向支持第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村消費、文化事業(yè)轉(zhuǎn)變；三是由支持基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化方向轉(zhuǎn)變。具體要做好“四項工作”：一是加大支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和市場體系建設(shè)力度，增強農(nóng)村經(jīng)濟的拉動力；二是支持農(nóng)副產(chǎn)品流通業(yè)發(fā)展，減少農(nóng)副產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，建立農(nóng)副產(chǎn)品直銷通道，逐步完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市場配置能力；三是支持農(nóng)民再教育和職業(yè)培訓等文化建設(shè)，使之成為有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的新型農(nóng)民；四是介入中小城市和重點鎮(zhèn)、中心村的道路、供水、供電、通訊、住房、廣播電視等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化居住環(huán)境。

    3、創(chuàng)新支農(nóng)新品種，全面提高金融服務(wù)水平。 新農(nóng)村建設(shè)需要新的金融服務(wù)相配套，農(nóng)村信用社要與時俱進，在發(fā)揮傳統(tǒng)服務(wù)優(yōu)勢的同時，大膽開拓創(chuàng)新，積極為新農(nóng)村建設(shè)提供一流服務(wù)。一是要拓展和延伸小額農(nóng)貸的對象、額度、期限，利用小額農(nóng)戶貸款加大對助學貸款、住房、購車等農(nóng)村消費性貸款發(fā)放力度。二是要擴大擔保抵押范圍，常規(guī)性擔保抵押難到位的，可根據(jù)實際情況適當擴大抵質(zhì)押范圍，積極實施經(jīng)營權(quán)、產(chǎn)品營銷權(quán)、倉單、訂單等權(quán)證質(zhì)押；對中小型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，根據(jù)投資主體屬性，通過社會及政府控股擔保機構(gòu)、法人企業(yè)和農(nóng)民集體聯(lián)保等方式發(fā)放擔保抵押貸款；對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，在規(guī)模經(jīng)營的基礎(chǔ)上，與政府等部門開展協(xié)作實施農(nóng)業(yè)保險，并采用保單抵押方式發(fā)放貸款。三是要不斷拓展中間業(yè)務(wù)，根據(jù)轄區(qū)經(jīng)濟特點，設(shè)計出靈活多樣，符合不同類型農(nóng)戶、社區(qū)居民和小型企業(yè)需求的金融服務(wù)和產(chǎn)品，可開展代理結(jié)算、匯兌、咨詢、租賃、保險、保管箱、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、提貨擔保等金融服務(wù)，增強市場競爭能力。四是要加快支農(nóng)服務(wù)電子化建設(shè)步伐，建立全國性通存通兌網(wǎng)絡(luò)，開辦網(wǎng)上銀行，真正打通農(nóng)村資金結(jié)算瓶頸，為農(nóng)村辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)提供快捷方便服務(wù)。同時要發(fā)展農(nóng)信卡業(yè)務(wù)， 如客戶一證通、信用卡、銀證一卡通等；建立農(nóng)村金融超市，實行“一站式”服務(wù)和“一條龍”服務(wù)操作，積極為農(nóng)民提供政策咨詢、信息收集、儲蓄理財?shù)冉鹑诜?wù)。

4、深入創(chuàng)建“信用工程”，培育鄉(xiāng)風文明。農(nóng)信社要科學設(shè)計信用指標評價體系，根據(jù)當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，認真開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)的評選活動，大力倡導“守信光榮、失信可恥”的社會氛圍，培育誠實守信的文明鄉(xiāng)風民風。同時，要積極創(chuàng)造條件，探索建立農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟組織的信用咨詢系統(tǒng)，通過對農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟組織信用實行嚴格的等級分類，進一步完善信用檔案。信用工程創(chuàng)建要與信貸支持相結(jié)合，通過積極開展“農(nóng)村青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款計劃”、“農(nóng)村富康行動計劃”等農(nóng)村致富貸款項目，促進農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展。對惡意逃廢債行為，通過法律行為，嚴厲打擊，切實維護誠信環(huán)境。